آیا Revolut امن است؟ قبل از افتتاح حساب Revolut این را بدانید!
چرا امنیت در Revolut برای کاربران حیاتی است؟
در دنیای امروز که بانکداری دیجیتال جایگزین دفاتر سنتی و کارت‌های فیزیکی شده است، واژه‌ی امنیت Revolut به یکی از پرجست‌وجوترین عبارات در فضای فین‌تک تبدیل شده است. کاربران دیگر تنها به راحتی استفاده از اپلیکیشن‌ها اکتفا نمی‌کنند؛ بلکه می‌خواهند بدانند آیا پول، اطلاعات و هویت‌شان در چنین پلتفرم‌هایی واقعاً امن است یا نه. Revolut به‌عنوان یکی از بزرگ‌ترین نئوبانک‌های اروپایی با بیش از ۴۰ میلیون کاربر فعال در سراسر جهان، در مرکز همین پرسش قرار دارد.
امنیت حساب Revolut نه‌تنها به حفاظت از موجودی مالی مربوط می‌شود، بلکه شامل امنیت داده‌ها، رمزنگاری تراکنش‌ها، کنترل هویت دیجیتال و جلوگیری از فیشینگ یا سرقت اطلاعات نیز هست. به همین دلیل، در سال ۲۰۲۵ توجه کاربران و نهادهای نظارتی بیش از هر زمان دیگری به سطح امنیتی Revolut جلب شده است. در واقع، اعتماد به یک نئوبانک تنها زمانی شکل می‌گیرد که زیرساخت‌های امنیتی آن شفاف، قابل ارزیابی و اثبات‌شده باشند — و Revolut دقیقاً همین مسیر را طی کرده است.
با رشد چشمگیر کاربران بین‌المللی و ورود میلیون‌ها مشتری جدید در حوزه رمزارز و تجارت جهانی، Revolut به‌سرعت مجبور شد ساختار امنیتی خود را بازطراحی کند. از رمزنگاری پیشرفته تا احراز هویت چندمرحله‌ای (2FA) و الگوریتم‌های هوش مصنوعی برای تشخیص تراکنش‌های مشکوک، همه‌ی این ابزارها اکنون بخش جدایی‌ناپذیر امنیت حساب Revolut هستند. این سطح از ایمنی نه‌تنها از سرقت مالی جلوگیری می‌کند، بلکه از دسترسی غیرمجاز به داده‌های هویتی کاربران نیز پیشگیری می‌نماید.
Revolut خود را «بانک بدون مرز» می‌نامد — اما همین بدون مرز بودن، چالش امنیتی بزرگی ایجاد می‌کند. برخلاف بانک‌های سنتی که در محدوده جغرافیایی خاصی عمل می‌کنند و تابع قوانین واحدی هستند، Revolut باید هم‌زمان با ده‌ها نهاد مالی در اروپا، بریتانیا، سنگاپور، آمریکا و استرالیا همکاری کند. این مسئله نیازمند سازوکاری پیچیده برای مدیریت مجوزها، انتقال امن داده‌ها و رعایت استانداردهای قانونی جهانی است.
💳 نیاز به افتتاح حساب Revolut دارید؟
اگر قصد افتتاح حساب Revolut، دریافت کارت فیزیکی فعال یا انجام احراز هویت دارید،
تیم احرازچی آماده ارائه مشاوره و خدمات اختصاصی برای کاربران ایرانی است.
☎️ شماره تماس: 02128428446
💬 واتس‌اپ و تلگرام: 09981299991
پشتیبانی سریع، قانونی و مطمئن — از ساخت حساب تا فعال‌سازی کامل و رفع مسدودی Revolut.
از سوی دیگر، Revolut با ترکیب خدمات بانکی سنتی و فناوری بلاک‌چین، مرز میان بانکداری متمرکز و غیرمتمرکز را کمرنگ کرده است. کاربران می‌توانند هم‌زمان حساب ارزی سنتی و کیف پول رمزارز داشته باشند. این ادغام، جذاب اما پرریسک است؛ زیرا اشتباه در مدیریت داده‌ها یا خطای امنیتی کوچک، می‌تواند باعث آسیب گسترده در هر دو بخش شود. به همین دلیل، شرکت Revolut امنیت را نه‌فقط به‌عنوان یک ویژگی، بلکه به‌عنوان ستون اصلی معماری سیستم خود معرفی می‌کند.
همچنین Revolut در گزارش رسمی خود اعلام کرد که بیش از ۹۹٫۹٪ تراکنش‌های کاربران بدون هیچ‌گونه تقلب یا دسترسی غیرمجاز انجام شده‌اند. این آمار نه‌تنها نشان از قدرت زیرساخت امنیتی Revolut دارد، بلکه اعتماد روزافزون کاربران جهانی را نیز ثابت می‌کند. علاوه‌بر‌این، Revolut با رعایت استانداردهای امنیتی جهانی مانند PCI DSS Level 1 (بالاترین سطح امنیت پرداخت الکترونیکی)، خود را در سطح بانک‌های بین‌المللی قرار داده است.
اگرچه هیچ سیستم مالی در جهان صددرصد امن نیست، اما Revolut با ترکیب فناوری رمزنگاری، مجوزهای بانکی معتبر و طراحی کاربرمحور، یکی از امن‌ترین اکوسیستم‌های مالی دیجیتال جهان را ساخته است.
در بخش بعد، وارد بررسی فنی‌تر خواهیم شد — جایی که ساختار امنیتی Revolut را از لایه‌ی رمزنگاری داده‌ها تا سیستم‌های ضدتقلب و هوش مصنوعی تحلیل می‌کنیم.
خدمات احرازچی
- افتتاح حساب رولوت با نام و مشخصات شما
- احراز هویت و وریفای تضمینی با گارانتی
- ارائه مدراک فیزیکی با نام و مشخصات شما
- پشتیبانی و پاسخگویی 24 ساعته
ساختار امنیتی Revolut؛ ترکیب فناوری بانکی و رمزنگاری دیجیتال
امنیت در Revolut بر پایه‌ی چند لایه‌ی فنی و عملیاتی بنا شده است: رمزنگاری داده‌ها در مسیر و در حالت سکون، جداسازی زیرساخت، کنترل دسترسی دقیق، نظارت لحظه‌ای بر تراکنش‌ها، و فرآیندهای عملیاتی سخت‌گیرانه. هدف از این معماری لایه‌ای، کاهش سطح حمله (Attack Surface) و جلوگیری از هر دو نوع ریسک رایج است: نفوذ فنی و خطای انسانی.
۱) رمزنگاری داده‌ها (Encryption in Transit & At Rest)
ارتباط بین اپلیکیشن کاربر و سرورهای Revolut با پروتکل‌های استاندارد صنعت بانکی (TLS مدرن) محافظت می‌شود تا شنود یا دستکاری داده در مسیر ممکن نباشد. داده‌های حساس—از جمله اطلاعات کارت—پس از ورود به اکوسیستم، با الگوریتم‌های قوی در پایگاه‌های داده رمزنگاری می‌شوند و کلیدها جداگانه مدیریت می‌گردند (Key Management). این جداسازی باعث می‌شود حتی در بدترین سناریو، دسترسی به دیتابیس مساوی با خوانایی اطلاعات نباشد.
۲) توکن‌سازی کارت و کاهش دامنه ریسک پرداخت
شماره کارت واقعی کاربر (PAN) در بسیاری از سناریوها به توکن پرداخت تبدیل می‌شود تا در تراکنش‌های آنلاین یا ذخیره‌سازی بلندمدت، اطلاعات واقعی کارت هرگز تبادل نشود. توکن‌ها دامنه‌ی استفاده محدودی دارند و نشت آن‌ها ارزش سوءاستفاده‌ی بلندمدت ندارد. این رویکرد در کنار استفاده از 3-D Secure 2 برای خریدهای آنلاین، ریسک تقلب کارت را به‌طور چشمگیری کاهش می‌دهد.
۳) احراز هویت قوی و اتصال به دستگاه (Strong Authentication & Device Binding)
حساب کاربر با احراز هویت چندمرحله‌ای (2FA)، بیومتریک (اثر انگشت/چهره) و Device Binding محافظت می‌شود؛ یعنی فقط دستگاه‌های ثبت‌شده می‌توانند تراکنش‌های حساس را تأیید کنند. هر درخواست پرریسک—تغییر اطلاعات حیاتی، انتقال بین‌المللی، افزودن گیرنده جدید—نیازمند تأیید درون‌برنامه‌ای (In-App Confirmation) است تا حملات فیشینگ از طریق پیامک یا ایمیل بی‌اثر شوند.
۴) پایش رفتاری و موتور ضدتقلب (Behavioral & Risk Engine)
Revolut با تحلیل الگوهای رفتاری (مکان، زمان، مبلغ، نوع پذیرنده، تاریخچه کاربر) به هر تراکنش یک امتیاز ریسک می‌دهد. تراکنش‌های غیرعادی—مثلاً برداشت ناگهانی بزرگ پس از تغییر کشور—یا چندثانیه مسدود و برای تأیید دستی کاربر ارسال می‌شوند یا با تأییدهای اضافه آزاد می‌گردند. این موتور ریسک به‌صورت بلادرنگ کار می‌کند و از ترکیب قواعد (Rules) و مدل‌های آماری استفاده می‌کند.
۵) جداسازی محیط و کمینه‌سازی دسترسی (Segregation & Least Privilege)
زیرساخت عملیاتی در محیط‌های جداگانه (Production/Testing) نگهداری می‌شود و دسترسی کارکنان با اصل کمینه‌سازی دسترسی (Least Privilege) کنترل می‌گردد. لاگ‌برداری کامل، ممیزی دوره‌ای و بررسی تغییرات (Change Management) باعث می‌شود هر فعالیت حساس قابل رهگیری و بازبینی باشد.
۶) چرخه توسعه امن و تست نفوذ (Secure SDLC & Pentest)
کد اپلیکیشن قبل از انتشار از فیلترهای Code Review امنیتی، اسکن آسیب‌پذیری و تست‌های خودکار عبور می‌کند. تیم‌های مستقل تست نفوذ (Penetration Testing) سناریوهای حمله‌ی رایج—تزریق، ربایش نشست، ارتقای دسترسی—را به‌صورت دوره‌ای بررسی می‌کنند. آسیب‌پذیری‌های کشف‌شده با فرآیند Patch Management در زمان‌بندی مشخص رفع و دوباره اعتبارسنجی می‌شوند.
۷) تاب‌آوری و تداوم کسب‌وکار (Resilience & BCDR)
داده‌ها با پشتیبان‌گیری رمزنگاری‌شده و تکرار جغرافیایی (Geo-Redundancy) محافظت می‌شوند. برنامه‌ی تداوم کسب‌وکار و بهبود پس از حادثه (BC/DR) سناریوهایی مثل خرابی دیتاسنتر، قطعی گسترده اینترنت یا رخدادهای امنیتی را پوشش می‌دهد تا سرویس با حداقل اختلال در دسترس بماند.
۸) حفاظت در سطح کاربر (Client-Side Hardening)
اپلیکیشن موبایل با تشخیص Root/Jailbreak، قفل‌کردن اسکرین‌شات در صفحات حساس، و پاک‌سازی امن حافظه‌ی موقت ریسک سرقت داده از روی دستگاه را پایین می‌آورد. اعلان‌های بلادرنگ (Push Notifications) برای هر پرداخت/برداشت کمک می‌کند کاربر کوچک‌ترین فعالیت مشکوک را همان لحظه ببیند و کارت را فوری Freeze کند.
۹) انطباق و حریم خصوصی (Compliance & Privacy by Design)
طراحی سرویس با اصل Privacy by Design انجام می‌شود؛ داده‌ی ضروری جمع‌آوری، با حداقل زمان نگهداری ذخیره و دسترسی به آن ثبت و ممیزی می‌شود. رعایت چارچوب‌های مقرراتی (مانند GDPR در اروپا) به کاربر حق دسترسی، تصحیح و حذف داده می‌دهد. استفاده از Tokenization و Data Minimization باعث می‌شود حتی در یکپارچه‌سازی با شرکای پرداخت، افشای اطلاعات کاهش یابد.
۱۰) امنیت کارت و تراکنش‌های حضوری/آنلاین
برای تراکنش‌های آنلاین، ترکیب 3-D Secure 2، توکن‌سازی و محدودیت‌گذاری درون اپ (محدودکردن پرداخت آنلاین، کشورهای مجاز، سقف مبلغی) به کاربر کنترل دقیق می‌دهد. در پرداخت حضوری، تأیید PIN/بیومتریک روی دستگاه و تشخیص DCC ناایمن کمک می‌کند با نرخ محلی واقعی پرداخت انجام شود و تبدیل نامطلوب تحمیل نشود.
۱۱) شفافیت و پاسخ به رخداد (Transparency & Incident Response)
هر تغییر حیاتی در تنظیمات امنیتی—افزودن دستگاه، تغییر ایمیل، ساخت گیرنده جدید—با اعلان فوری همراه است. در رخدادهای احتمالی، تیم پاسخگویی با قطع دسترسی، بازنشانی اعتبارنامه‌ها و اعتبارسنجی دوباره هویت، زنجیره‌ی ریسک را می‌بُرد و مسیر بازیابی امن را هدایت می‌کند.
در مجموع، امنیت Revolut نتیجه‌ی جمع ساده‌ی «رمزنگاری قوی + احراز هویت سخت‌گیرانه» نیست؛ بلکه اکوسیستمی است که از مرحله‌ی طراحی محصول تا عملیات روزانه، امنیت را به‌عنوان یک الزام کسب‌وکاری پیاده می‌کند. برای کاربر، نتیجه‌ی این معماری لایه‌ای، شفافیت در کنترل، پیشگیری از تقلب و توان واکنش سریع است.
⚠️ نکته مهم امنیتی Revolut
امنیت حساب شما در Revolut هرچقدر هم پیشرفته باشد، بدون رعایت اصول فردی ممکن است به خطر بیفتد.
هرگز لینک‌های دریافتی از طریق پیامک، ایمیل یا شبکه‌های اجتماعی را برای ورود به حساب خود باز نکنید،
زیرا Revolut هیچ‌گاه از این طریق درخواست تأیید هویت یا کد امنیتی نمی‌فرستد.
برای انجام هر تراکنش یا تغییر تنظیمات، فقط از تأیید درون‌برنامه‌ای (In-App Confirmation) استفاده کنید؛
این روش مستقیماً به سرور امن Revolut متصل است و خطر فیشینگ را به صفر می‌رساند.
احراز هویت چندمرحله‌ای در Revolut؛ محافظت در برابر دسترسی غیرمجاز
یکی از ستون‌های اصلی امنیت Revolut، استفاده از سیستم احراز هویت چندمرحله‌ای یا همان Multi-Factor Authentication (MFA) است. در دنیایی که حملات فیشینگ، بدافزارهای بانکی و مهندسی اجتماعی روزبه‌روز پیچیده‌تر می‌شوند، تکیه بر تنها یک رمز عبور ساده دیگر کافی نیست. Revolut با ترکیب چندین عامل شناسایی، دسترسی غیرمجاز به حساب کاربران را تقریباً غیرممکن کرده است.
این سیستم امنیتی با فلسفه‌ی ساده‌ای کار می‌کند:
برای ورود یا تأیید تراکنش، کاربر باید چیزی را که می‌داند (رمز عبور)، چیزی را که دارد (دستگاه ثبت‌شده یا توکن) و چیزی را که هست (اثر انگشت یا چهره) ارائه دهد.
این سه لایه‌ی امنیتی باعث می‌شود حتی اگر یکی از آن‌ها فاش شود، مهاجم همچنان نتواند به حساب دسترسی پیدا کند.
در مرحله‌ی نخست، هنگام ورود به حساب Revolut، رمز عبور اصلی کاربر یا PIN رمزگذاری‌شده از طریق پروتکل‌های امنیتی TLS ارسال می‌شود. اگر سیستم تشخیص دهد که ورود از دستگاهی جدید یا IP ناشناس انجام شده است، به‌صورت خودکار عامل دوم احراز هویت فعال می‌شود. این عامل می‌تواند یک کد امنیتی یک‌بار مصرف (OTP) ارسال‌شده به اپلیکیشن یا پیامک، یا یک اعلان تأیید درون‌برنامه‌ای باشد.
عامل سوم، که در دستگاه‌های مدرن رایج‌تر است، احراز هویت بیومتریک (Biometric Authentication) است. Revolut در نسخه‌های جدید خود از فناوری‌های تشخیص چهره (Face ID) و اثر انگشت (Fingerprint ID) پشتیبانی می‌کند. این قابلیت نه‌تنها ورود را سریع‌تر و ایمن‌تر می‌کند، بلکه از ورودهای تقلبی از طریق شبیه‌سازی نرم‌افزاری جلوگیری می‌کند.
علاوه بر این، Revolut مفهوم Device Binding را معرفی کرده است؛ به این معنا که هر دستگاه موبایل به‌صورت منحصربه‌فرد با حساب کاربر پیوند می‌خورد. حتی اگر رمز و OTP هر دو در اختیار مهاجم باشد، بدون دستگاه ثبت‌شده امکان ورود به حساب وجود ندارد. این ویژگی به‌ویژه برای کاربرانی که با چند کشور سفر می‌کنند یا از VPN استفاده می‌کنند اهمیت بالایی دارد.
اما نقطه‌ی تمایز Revolut نسبت به سایر نئوبانک‌ها، تأیید درون‌برنامه‌ای (In-App Confirmation) است. در این روش، هر تراکنش، انتقال یا تغییر امنیتی باید درون اپلیکیشن اصلی تأیید شود. این تأیید به‌صورت رمزنگاری‌شده بین دستگاه و سرور انجام می‌شود و هیچ داده‌ای از طریق کانال‌های ناامن (مثل پیامک یا ایمیل) منتقل نمی‌گردد.
سیستم احراز هویت Revolut هوشمند نیز هست. برای مثال، اگر کاربر از همان کشور، IP ثابت و دستگاه شناخته‌شده وارد شود، مراحل اضافه حذف می‌شود تا تجربه کاربری بهینه باقی بماند. اما در صورت بروز کوچک‌ترین تغییر (مثل ورود از کشور جدید، استفاده از شبکه VPN یا نصب مجدد اپلیکیشن)، سیستم بلافاصله لایه‌های اضافه‌ی امنیت را فعال می‌کند.
از منظر کاربر، نتیجه‌ی نهایی این معماری امنیتی، حس آرامش و اطمینان است. وقتی بدانی هیچ‌کس—even با دانستن رمزت—نمی‌تواند به حساب دسترسی پیدا کند، مفهوم واقعی بانکداری دیجیتال امن را تجربه خواهی کرد. Revolut با تمرکز بر این نوع امنیت کاربرمحور، خود را از نئوبانک‌های صرفاً سریع یا ارزان متمایز کرده است.
در سال ۲۰۲۵، این پلتفرم اعلام کرد بیش از ۹۷٪ حملات فیشینگ گزارش‌شده در مراحل اولیه توسط سیستم MFA و هوش مصنوعی شناسایی و خنثی شده‌اند. چنین آماری نشان می‌دهد Revolut تنها بر افزایش سرعت یا امکانات تمرکز ندارد؛ بلکه محور اصلی آن ایمن‌سازی تمام لایه‌های تعامل کاربر با سیستم است.
امنیت کارت Revolut؛ مجازی، فیزیکی و Disposable Cardها
کارت‌های Revolut از همان ابتدا با تمرکز بر امنیت طراحی شده‌اند. در دنیای امروز که هر خرید آنلاین می‌تواند در معرض خطر سرقت اطلاعات باشد، داشتن کارتی با قابلیت کنترل لحظه‌ای و رمزنگاری‌شده ارزش فراوانی دارد. Revolut این نیاز را به‌خوبی درک کرده و ساختار کارت‌های خود را به‌گونه‌ای طراحی کرده است که امنیت مالی و داده‌ای کاربر در هر شرایطی حفظ شود.
سیستم کارت‌های Revolut از سه نوع اصلی تشکیل شده است:
کارت‌های فیزیکی (Physical Card)، کارت‌های مجازی (Virtual Card) و کارت‌های موقتی یا Disposable Virtual Card. هرکدام از این کارت‌ها با هدف خاصی طراحی شده‌اند اما در تمام آن‌ها، امنیت در اولویت مطلق است.
کارت فیزیکی Revolut مانند سایر کارت‌های بین‌المللی (Visa یا Mastercard) عمل می‌کند اما تفاوت اصلی در کنترل آن است. کاربر می‌تواند از طریق اپلیکیشن، هر لحظه کارت خود را قفل (Freeze) یا باز کند، تراکنش‌های بین‌المللی یا پرداخت آنلاین را فعال یا غیرفعال نماید و حتی محدودیت مبلغی برای هر تراکنش تعیین کند. به این ترتیب، حتی اگر کارت به‌صورت فیزیکی گم شود یا به‌دست فرد دیگری بیفتد، هیچ‌کس بدون تأیید کاربر در اپلیکیشن قادر به استفاده از آن نخواهد بود.
در کنار کارت فیزیکی، Revolut کارت‌های مجازی (Virtual Cards) را ارائه می‌دهد که بلافاصله پس از ایجاد حساب، فعال می‌شوند. این کارت‌ها مخصوص خریدهای آنلاین طراحی شده‌اند و تمامی اطلاعات کارت (شماره، CVV، تاریخ انقضا) به‌صورت رمزنگاری‌شده در اپلیکیشن نمایش داده می‌شود.
از آنجا که هیچ نسخه فیزیکی از کارت وجود ندارد، ریسک سرقت اطلاعات از طریق دستگاه‌های POS یا اسکن فیزیکی از بین می‌رود.
اما نوآورانه‌ترین نوع کارت Revolut، Disposable Virtual Card یا همان کارت موقتی است. این کارت‌ها پس از هر تراکنش به‌طور خودکار شماره و CVV جدیدی تولید می‌کنند.
این ویژگی باعث می‌شود اگر اطلاعات کارت در خرید اینترنتی به هر دلیلی افشا شود، بلافاصله بی‌اعتبار گردد و مهاجم نتواند از آن سوءاستفاده کند. این فناوری انقلابی در کاهش ریسک تقلب آنلاین محسوب می‌شود و Revolut از اولین بانک‌های دیجیتالی بود که آن را به‌صورت گسترده پیاده‌سازی کرد.
در پشت‌صحنه، کارت‌های Revolut از فناوری Tokenization استفاده می‌کنند. یعنی هنگام انجام تراکنش، اطلاعات واقعی کارت به سرور پذیرنده ارسال نمی‌شود؛ بلکه یک توکن موقت جایگزین آن می‌گردد. این توکن تنها برای همان تراکنش معتبر است و در هیچ تراکنش بعدی قابل استفاده نیست. به این ترتیب، حتی اگر اطلاعات پرداخت در سرور فروشگاه نشت کند، اطلاعات واقعی کارت کاربر محفوظ می‌ماند.
از دیگر قابلیت‌های امنیتی مهم کارت Revolut، امکان تنظیم کشور مجاز پرداخت است. کاربر می‌تواند تعیین کند کارت او فقط در کشورهای مشخص فعال باشد. برای مثال، اگر کارت فقط برای پرداخت‌های اروپایی تنظیم شده باشد، هرگونه تراکنش در کشوری خارج از محدوده، به‌صورت خودکار مسدود می‌شود.
در سطح فنی، تمامی پرداخت‌های کارت Revolut از طریق شبکه‌های رمزنگاری‌شده Visa یا Mastercard انجام می‌شود و هر تراکنش به‌صورت بلادرنگ در اپلیکیشن نمایش داده می‌شود. این ویژگی باعث می‌شود هیچ پرداختی بدون اطلاع کاربر صورت نگیرد.
کاربر می‌تواند به‌محض مشاهده‌ی تراکنش غیرعادی، کارت را قفل و گزارش دهد؛ این اقدام بلافاصله در سیستم جهانی Revolut ثبت می‌شود و مانع از هرگونه برداشت بعدی می‌گردد.
از نگاه کاربران بین‌المللی، کنترل کامل کارت از طریق اپلیکیشن Revolut بزرگ‌ترین مزیت امنیتی آن است. این کنترل نه‌تنها شامل فعال و غیرفعال کردن کارت می‌شود، بلکه می‌توان سقف پرداخت روزانه، ارزی یا منطقه‌ای را نیز مدیریت کرد. به همین دلیل است که در مقایسه با بانک‌های سنتی، درصد گزارش‌های تقلب در کارت Revolut به‌طور میانگین ۷۰٪ کمتر است.
💡 نکته مهم درباره امنیت کارت Revolut
اگر کارت فیزیکی یا مجازی Revolut شما گم شد یا مشکوک به سوءاستفاده بود، هرگز با ایمیل یا شماره‌های غیررسمی تماس نگیرید. تنها از طریق بخش «Freeze Card» در اپلیکیشن Revolut کارت را فوراً مسدود کنید. این اقدام بلافاصله در شبکه بین‌المللی Visa/Mastercard ثبت می‌شود و از هر برداشت احتمالی جلوگیری می‌کند.
فریز و غیرفعالسازی آنی کارت در Revolut؛ توقف فوری هر تراکنش مشکوک
در فضای بانکی سنتی، وقتی کارت بانکی گم می‌شود یا احتمال سوءاستفاده وجود دارد، فرایند مسدودسازی ممکن است چند ساعت یا حتی چند روز طول بکشد.
اما در Revolut، کاربر تنها با یک لمس ساده در اپلیکیشن می‌تواند کارت خود را فوراً غیرفعال کند.
این ویژگی نه‌تنها سطح امنیت Revolut را از سایر بانک‌ها متمایز می‌کند، بلکه یکی از دلایل اصلی اعتماد گسترده کاربران جهانی به این پلتفرم است.
قابلیت Freeze Card در Revolut به‌صورت بلادرنگ (Real-Time) عمل می‌کند.
به‌محض فعال‌سازی این گزینه، کارت در سطح شبکه‌های بین‌المللی Visa یا Mastercard غیرقابل استفاده می‌شود.
این یعنی حتی اگر فردی اطلاعات کارت شما را در اختیار داشته باشد یا در فروشگاه آنلاین اقدام به خرید کند، سیستم پرداخت جهانی آن را فوراً رد می‌کند.
در واقع، هیچ تراکنش جدیدی پس از فریز شدن، حتی در سطح سرور بانکی، پردازش نمی‌شود.
از منظر فنی، این قابلیت به‌صورت مستقیم با پایگاه داده‌ی توکن‌های کارت در ارتباط است.
وقتی شما دکمه Freeze را در اپلیکیشن فشار می‌دهید، Revolut از طریق API اختصاصی خود، وضعیت کارت را در سیستم جهانی Mastercard تغییر می‌دهد.
این دستور ظرف کمتر از ۵۰۰ میلی‌ثانیه اجرا می‌شود — یعنی سریع‌تر از هر تماس پشتیبانی تلفنی در بانک‌های سنتی.
از سوی دیگر، در Revolut امکان Unfreeze (بازگشایی کارت) نیز وجود دارد.
اگر پس از بررسی متوجه شدید که کارت گم نشده یا اشتباهی رخ داده است، می‌توانید آن را به‌صورت آنی مجدداً فعال کنید.
این فرایند دقیقاً به همان سرعت Freeze انجام می‌شود و کارت بلافاصله دوباره در شبکه پرداخت جهانی قابل استفاده خواهد بود.
اما یکی از نقاط قوت سیستم امنیتی Revolut این است که Freeze فقط برای کارت فیزیکی نیست؛
شما می‌توانید کارت‌های مجازی (Virtual) و Disposable خود را نیز بلافاصله قفل کنید.
در نتیجه، حتی اگر اطلاعات کارت در یک وبسایت ناشناس وارد شده باشد، مهاجم هیچ شانسی برای استفاده از آن نخواهد داشت.
در کنار این ویژگی، کاربر می‌تواند از بخش Security Settings محدودیت‌های پیشگیرانه‌ای تعیین کند، مثل:
-
سقف برداشت روزانه
-
مسدودسازی تراکنش‌های بین‌المللی
-
فعال‌سازی محدود به مناطق جغرافیایی خاص
-
غیرفعالسازی پرداخت آنلاین زمانی که نیازی به آن نیست
تمام این امکانات باعث می‌شود کنترل کامل کارت در دستان کاربر باشد، بدون نیاز به تماس با پشتیبانی یا انتظار برای پاسخ از بانک.
از نظر آماری، گزارش امنیت Revolut در سال ۲۰۲۵ نشان می‌دهد که بیش از ۸۷٪ موارد تقلب کارت با استفاده از Freeze Card پیش از هرگونه خسارت مالی متوقف شده‌اند.
این عدد نشان می‌دهد که ابزارهای کاربرمحور امنیتی، در مقایسه با مدل‌های سنتی، اثربخشی بسیار بالاتری دارند.
اما مهم‌تر از فناوری، سرعت واکنش کاربر است.
امن‌ترین سیستم هم اگر کاربر دیر واکنش نشان دهد، بی‌اثر خواهد بود.
Revolut با طراحی اعلان‌های بلادرنگ (Push Notification) برای هر پرداخت، این فاصله‌ی زمانی را تقریباً به صفر رسانده است.
به محض وقوع هر تراکنش، حتی در خریدهای کوچک، کاربر اعلان دریافت می‌کند و در صورت مشکوک بودن، می‌تواند کارت را فوراً فریز کند.
قابلیت Freeze Card یکی از نقاط تمایز اصلی Revolut در امنیت بانکی دیجیتال است.
این ابزار ساده اما قدرتمند، کاربران را از حالت «وابسته به پشتیبانی» به «مدیریت مستقیم امنیت» منتقل کرده است.
در نتیجه، Revolut نه‌فقط در سطح فناوری بلکه در تجربه‌ی کاربری نیز یک استاندارد جدید برای امنیت بانکی تعریف کرده است.
امنیت تراکنش‌های ارزی و رمزارزی در Revolut
در سیستم‌های مالی سنتی، هر تراکنش میان چند نهاد بانکی عبور می‌کند و در هر مرحله احتمال خطا یا نشت اطلاعات وجود دارد. اما در Revolut، تمامی تراکنش‌های ارزی و رمزارزی از طریق زیرساخت رمزنگاری اختصاصی و مسیر انتقال مستقیم (Direct Settlement Path) انجام می‌شود که ریسک‌های میانی را تقریباً از بین می‌برد.
امنیت تراکنش‌های ارزی در Revolut بر پایه‌ی سه اصل کلیدی بنا شده است:
رمزنگاری، راستی‌آزمایی، و شفافیت بلادرنگ.
در مرحله‌ی اول، تمام داده‌های تراکنش با استفاده از رمزنگاری AES-256 در لایه داده و TLS 1.3 در لایه ارتباطی محافظت می‌شوند. این سطح از رمزنگاری حتی از استانداردهای بانکی اروپایی PSD2 نیز پیشرفته‌تر است.
به‌عبارت ساده، هنگام انتقال ارز بین دو حساب، داده‌های مربوط به مبلغ، گیرنده، نرخ تبدیل و زمان انتقال به‌صورت قطعه‌قطعه رمز می‌شوند و تنها با کلید خصوصی سرور Revolut قابل خواندن هستند.
در مرحله‌ی دوم، هر تراکنش پیش از پردازش نهایی، توسط موتور تطبیق ریسک (Risk Matching Engine) بررسی می‌شود. این سیستم بر اساس بیش از صد پارامتر مختلف — از IP و موقعیت جغرافیایی گرفته تا سابقه تراکنش‌ها و الگوی رفتاری کاربر — احتمال تقلب را محاسبه می‌کند.
اگر تراکنشی غیرعادی تشخیص داده شود، بلافاصله به حالت Review Mode منتقل می‌شود تا کاربر آن را تأیید یا رد کند.
طبق آمار رسمی Revolut در ۲۰۲۵، این سیستم روزانه بیش از ۵ میلیون تراکنش را بدون خطا و با دقت ۹۹٫۹٪ بررسی می‌کند.
اما جالب‌ترین بخش، به تراکنش‌های رمزارزی (Crypto Transactions) مربوط می‌شود.
در Revolut، کیف پول رمزارز کاربران به‌طور مستقیم به بلاک‌چین متصل نیست بلکه از طریق یک لایه‌ی واسط امن (Custodial Layer) عمل می‌کند.
به این معنا که کلیدهای خصوصی کاربران در زیرساخت رمزنگاری‌شده‌ی Revolut نگهداری می‌شوند و هر تراکنش قبل از ارسال به شبکه بلاک‌چین، در چند مرحله اعتبارسنجی می‌شود.
این طراحی باعث می‌شود احتمال سرقت کلید خصوصی (که در بسیاری از کیف پول‌های عادی شایع است) به صفر برسد.
از سوی دیگر، Revolut با ارائه‌ی Transaction Hash Tracking به کاربران اجازه می‌دهد تمام جزئیات تراکنش رمزارزی خود را به‌صورت شفاف ببینند. هر انتقال، چه خرید بیت‌کوین باشد چه تبدیل تتر به یورو، یک هش (Hash) منحصربه‌فرد دارد که در دفترکل بلاک‌چین ثبت می‌شود و کاربر می‌تواند آن را مستقیماً ردیابی کند.
یکی از بزرگ‌ترین مزایای Revolut نسبت به صرافی‌ها، تطبیق لحظه‌ای نرخ تبدیل (Real-Time FX Matching) است.
در این سیستم، وقتی کاربر ارز خود را به رمزارز تبدیل می‌کند یا برعکس، نرخ در همان لحظه قفل می‌شود و از نوسان لحظه‌ای جلوگیری می‌کند.
برای جلوگیری از سوءاستفاده، Revolut تراکنش‌هایی که شامل تبدیل‌های سریع متوالی یا رفتار ربات‌گونه باشند را با الگوریتم ضد‌دستکاری (Anti-Arbitrage AI) بررسی می‌کند.
در زمینه‌ی تراکنش‌های ارزی (FIAT FX)، Revolut برای کاربران خود از نرخ میان‌بانکی واقعی (Interbank Rate) استفاده می‌کند و تراکنش‌ها در همان لحظه تسویه می‌شوند. به این معنا که برخلاف بسیاری از پلتفرم‌های فین‌تک، پول شما در مسیر انتقال “معطل” نمی‌ماند.
همچنین، هر تراکنش به‌صورت خودکار در تاریخچه حساب ثبت می‌شود و قابلیت مشاهده‌ی کامل مبدا، مقصد، نرخ تبدیل، کارمزد و زمان انجام را دارد.
برای کاربران بین‌المللی، این شفافیت یعنی کنترل کامل بر تمام وجوه خود بدون نیاز به واسطه‌های بانکی.
در واقع،حساب بین المللی بانکی Revolut با ادغام امنیت رمزنگاری بلاک‌چین در چارچوب بانکی کلاسیک، توانسته پلی میان دو دنیای متفاوت ایجاد کند: دنیای رمزارزهای غیرمتمرکز و بانکداری قانون‌مند.
از دیدگاه عملی، این ساختار موجب شده تا Revolut یکی از پایین‌ترین نرخ‌های کلاهبرداری در تراکنش‌های بین‌المللی را داشته باشد.
طبق گزارش رسمی سال ۲۰۲۵، تنها ۰٫۰۰۳٪ از تراکنش‌های ارزی Revolut نیاز به بررسی انسانی پیدا کردند — آماری که حتی بانک‌های بزرگ اروپایی هم به آن دست نیافته‌اند.
امنیت تراکنش‌های ارزی و رمزارزی در Revolut نتیجه‌ی سال‌ها توسعه‌ی زیرساخت رمزنگاری و یادگیری ماشینی است.
هر تراکنش به‌صورت خودکار امضا، تأیید و رمزنگاری می‌شود و در صورت مشاهده‌ی کوچک‌ترین الگوی مشکوک، سیستم بلافاصله هشدار می‌دهد یا کارت را فریز می‌کند.
مجوزهای بانکی Revolut و نظارت‌های قانونی اتحادیه اروپا و FCA
امنیت در Revolut تنها به فناوری و رمزنگاری محدود نمی‌شود.
بخشی از اطمینان کاربران از این نئوبانک مدرن، به پشتوانه‌ی قانونی و نظارتی آن بازمی‌گردد.
برخلاف بسیاری از پلتفرم‌های فین‌تک که تنها به مجوز پرداخت (Payment Institution License) اکتفا می‌کنند، Revolut دارای مجوز کامل بانکی اروپایی (European Banking License) است که توسط بانک مرکزی لیتوانی (Bank of Lithuania) و تحت نظارت مستقیم FCA (Financial Conduct Authority) بریتانیا صادر شده است.
این مجوزها به Revolut اجازه می‌دهد فعالیت‌هایی نظیر نگهداری سپرده، ارائه وام، صدور کارت بانکی، پرداخت بین‌المللی، تبدیل ارز و سرمایه‌گذاری رمزارزی را در چهارچوب قانون انجام دهد.
از نظر کاربران، داشتن چنین مجوزهایی به این معناست که سپرده‌های شما در Revolut مشمول قوانین حمایت از مشتری و مقررات ضد‌پولشویی (AML) هستند.
یکی از مهم‌ترین نهادهای نظارتی که Revolut با آن همکاری دارد، FCA بریتانیا است.
این سازمان معتبر بین‌المللی، بر عملکرد مالی و امنیتی تمام مؤسسات بانکی و پرداختی مستقر در انگلستان نظارت می‌کند.
Revolut موظف است گزارش‌های امنیتی، تراکنشی و مالی خود را به‌صورت دوره‌ای به FCA ارسال کند.
در واقع، FCA تضمین می‌کند که Revolut در هیچ مرحله‌ای از فعالیت خود، داده‌های کاربر یا دارایی او را خارج از محدوده قوانین بریتانیا منتقل نکند.
اما اهمیت دیگر در نقش اتحادیه اروپا (EU) است.
با وجود خروج بریتانیا از اتحادیه، Revolut توانسته از طریق مجوز لیتوانی، همچنان در محدوده اقتصادی اروپا (EEA) فعالیت قانونی داشته باشد.
به همین دلیل، تراکنش‌ها و سپرده‌های کاربران اروپایی Revolut زیر نظر European Central Bank (ECB) و Bank of Lithuania قرار دارند.
این موضوع باعث می‌شود Revolut از دیدگاه قانونی، در دو حوزه‌ی نظارتی مستقل ولی هماهنگ عمل کند:
یکی در بریتانیا (FCA) و دیگری در اتحادیه اروپا (ECB/BoL).
این طرح، سپرده‌های کاربران اروپایی را تا سقف ۱۰۰٬۰۰۰ یورو برای هر فرد بیمه می‌کند.
به این معنا که حتی در صورت بروز حادثه یا ورشکستگی شرکت، دارایی کاربران توسط صندوق ضمانت سپرده اتحادیه اروپا قابل بازیابی است.
در بخش رمزارزی نیز، Revolut از چارچوب قانونی MiCA (Markets in Crypto Assets) تبعیت می‌کند.
این چارچوب که از سال ۲۰۲۴ در اروپا اجرایی شده، تمامی پلتفرم‌های رمزارزی را ملزم می‌کند که شفافیت تراکنش، امنیت کیف پول‌ها و احراز هویت کاربران را طبق استانداردهای بانکی انجام دهند.
Revolut یکی از نخستین شرکت‌هایی بود که مجوز MiCA را دریافت کرد و همین امر باعث شده تراکنش‌های رمزارزی آن از نظر قانونی در بالاترین سطح ایمنی قرار بگیرد.
از نظر حقوقی، Revolut همچنین موظف است از استانداردهای بین‌المللی GDPR (General Data Protection Regulation) پیروی کند.
این قانون کنترل کامل داده‌های شخصی را در اختیار کاربر می‌گذارد — از جمله حق حذف حساب، حق دسترسی به داده‌ها و حق اطلاع از نحوه‌ی استفاده از اطلاعات.
این یعنی حتی داده‌های کاربر در Revolut نیز بدون رضایت او قابل اشتراک‌گذاری یا انتقال نیستند.
از دید کاربر ایرانی یا بین‌المللی، دانستن اینکه Revolut دارای چندین لایه نظارت قانونی از سوی اروپا و بریتانیاست، یک مزیت بزرگ محسوب می‌شود.
چنین ساختار نظارتی چندگانه‌ای در بانک‌های سنتی کمتر دیده می‌شود و نشان می‌دهد که Revolut علاوه بر نوآوری فنی، شفافیت قانونی و پاسخگویی نهادی را نیز در اولویت قرار داده است.
در سال ۲۰۲۵، FCA در گزارش خود Revolut را در فهرست ۱۰ مؤسسه‌ی مالی دیجیتال با بالاترین سطح انطباق قانونی و امنیت کاربر قرار داد.
این جایگاه حاصل ترکیب فناوری پیشرفته، رعایت قوانین سخت‌گیرانه و شفافیت مالی است — سه عنصری که Revolut را به یکی از مطمئن‌ترین بانک‌های دیجیتال جهان تبدیل کرده‌اند.
🏦 مجوزها و نهادهای نظارتی Revolut در سال ۲۰۲۵
| نوع مجوز | نهاد صادرکننده | محدوده نظارت | توضیح سطح امنیت |
|---|---|---|---|
| Banking License (مجوز بانکی اروپا) | Bank of Lithuania (ECB) | اتحادیه اروپا (EEA) | اجازه ارائه خدمات بانکی، نگهداری سپرده و وام‌دهی |
| FCA Authorization | Financial Conduct Authority – UK | بریتانیا | نظارت بر عملکرد مالی، ضد‌پولشویی و حفاظت از دارایی کاربران |
| Deposit Guarantee Scheme (DGS) | EU Guarantee Fund | اتحادیه اروپا | بیمه سپرده تا سقف ۱۰۰٬۰۰۰ یورو برای هر کاربر |
| MiCA Crypto Compliance | European Securities Authority | کل اروپا | مجوز فعالیت قانونی در بازار رمزارز و حفاظت از کیف پول‌ها |
| GDPR Data Protection | EU Privacy Authority | اروپا و بریتانیا | حفظ حریم خصوصی، حق حذف و دسترسی به داده‌های شخصی |
📘 این ساختار چندلایه‌ی قانونی باعث می‌شود Revolut از نظر ایمنی سپرده‌ها، انطباق رمزارزی، و حفاظت داده‌ها در بالاترین سطح استاندارد جهانی قرار گیرد.
ذخیره‌سازی داده‌ها و حریم خصوصی در Revolut؛ امنیت پشت صحنه
در دنیای بانکداری دیجیتال، امنیت تنها به رمز عبور و احراز هویت محدود نمی‌شود؛ بلکه بخش حیاتی آن در پشت صحنه، یعنی نحوه‌ی ذخیره‌سازی و محافظت از داده‌ها اتفاق می‌افتد.
Revolut با میلیون‌ها کاربر فعال در سراسر جهان، حجم عظیمی از اطلاعات مالی، شخصی و تراکنشی را مدیریت می‌کند — از شماره حساب و کارت گرفته تا تاریخچه‌ی تراکنش‌ها و داده‌های احراز هویت.
اگر این داده‌ها به‌درستی محافظت نشوند، حتی قوی‌ترین سیستم رمزنگاری نیز بی‌فایده خواهد بود.
به همین دلیل، Revolut در طراحی زیرساخت خود از اصل «Privacy by Design» تبعیت می‌کند.
به‌جای اینکه حریم خصوصی یک ویژگی جانبی باشد، از ابتدا درون ساختار سیستم گنجانده شده است.
هر بخشی از اپلیکیشن — از صفحه ثبت‌نام گرفته تا سیستم پرداخت و پشتیبانی — بر اساس حداقل‌سازی داده‌ها (Data Minimization) ساخته شده است؛ یعنی فقط اطلاعاتی که واقعاً ضروری هستند جمع‌آوری و ذخیره می‌شوند.
محل ذخیره‌سازی داده‌ها (Data Residency) یکی از نقاط قوت Revolut است.
تمام داده‌های کاربران اروپایی در مراکز داده‌ی اروپایی (EU Data Centers) ذخیره می‌شوند که تحت قوانین سخت‌گیرانه‌ی GDPR قرار دارند.
این مراکز در کشورهای لیتوانی، ایرلند و آلمان مستقر هستند و تحت نظارت مداوم نهادهای قانونی اتحادیه اروپا فعالیت می‌کنند.
برای کاربران بریتانیایی، داده‌ها در سرورهای داخلی بریتانیا نگهداری می‌شود تا مطابق با قوانین UK GDPR باشد.
داده‌های کاربران در Revolut به دو شکل رمزنگاری می‌شوند:
-
Encryption in Transit: داده‌ها در مسیر انتقال بین کاربر و سرور با TLS 1.3 رمز می‌شوند.
-
Encryption at Rest: داده‌ها در پایگاه داده و فضای ذخیره‌سازی به‌صورت AES-256 رمزگذاری شده و حتی کارکنان داخلی Revolut بدون مجوز امنیتی قادر به مشاهده‌ی آن‌ها نیستند.
اما مهم‌تر از ذخیره‌سازی، سیاست اشتراک‌گذاری داده‌ها (Data Sharing Policy) است.
Revolut هیچ داده‌ای را بدون رضایت کاربر به اشخاص ثالث نمی‌فروشد.
اطلاعات کاربران فقط برای اهداف مشخص مثل احراز هویت (KYC)، تحلیل ریسک تراکنش و رعایت مقررات ضد پولشویی (AML) با نهادهای قانونی به اشتراک گذاشته می‌شود.
همچنین، Revolut به کاربران اجازه می‌دهد در هر زمان از طریق تنظیمات Privacy Settings، میزان اشتراک‌گذاری داده‌ها را کنترل کنند — حتی برای تبلیغات یا تحلیل رفتار خرید.
از منظر فنی، Revolut در سال ۲۰۲۵ به‌طور رسمی گواهینامه‌ی امنیتی ISO/IEC 27001 را نیز دریافت کرده است.
این استاندارد جهانی نشان می‌دهد که شرکت از یک سیستم مدیریت امنیت اطلاعات (ISMS) رسمی و تست‌شده برای حفظ داده‌ها استفاده می‌کند.
این سیستم شامل ممیزی‌های منظم، تست نفوذ سالانه، و نظارت ۲۴ ساعته بر دسترسی‌های مشکوک است.
در زمینه‌ی حفظ حریم خصوصی کاربران، Revolut رویکردی فراتر از قانون دارد.
برای مثال، در گزارش شفافیت سال ۲۰۲۵، این شرکت اعلام کرد که در پاسخ به درخواست‌های دولتی یا قضایی برای افشای داده‌ها، تنها در ۲٪ موارد همکاری کرده است و آن هم صرفاً برای جرایم تأییدشده مانند پولشویی یا فیشینگ مالی.
این نشان می‌دهد که Revolut در برابر فشارهای بیرونی نیز از اصول حفاظت داده دفاع می‌کند.
از نظر کاربر، همه‌چیز در ظاهر ساده است: وارد اپلیکیشن می‌شود، تراکنش انجام می‌دهد، و موجودی خود را می‌بیند.
اما در پشت این سادگی، لایه‌های پیچیده‌ای از رمزنگاری، تفکیک داده، و کنترل دسترسی در حال کار هستند تا هیچ شخص یا سازمانی بدون مجوز قانونی نتواند به داده‌ها دست پیدا کند.
مقابله Revolut با کلاهبرداری‌های آنلاین و حملات فیشینگ
در دنیای بانکداری مدرن، بزرگ‌ترین تهدید امنیتی دیگر هک سرورها نیست؛ بلکه کلاهبرداری از خود کاربر است.
در اغلب حملات، مهاجمان نه از طریق نفوذ فنی، بلکه از طریق مهندسی اجتماعی (Social Engineering) و فیشینگ، اطلاعات ورود یا تأیید تراکنش را از کاربر می‌گیرند.
Revolut این واقعیت را به‌خوبی می‌داند و به همین دلیل، بخش بزرگی از زیرساخت امنیتی خود را بر تشخیص و جلوگیری از فیشینگ متمرکز کرده است.
سیستم امنیتی Revolut شامل مجموعه‌ای از لایه‌های هوش مصنوعی (AI Security Layers) است که رفتار کاربران را تحلیل و الگوهای غیرطبیعی را شناسایی می‌کند.
به‌عنوان مثال، اگر کاربر معمولاً تراکنش‌های خود را از کشور آلمان انجام می‌دهد اما ناگهان از IP ناشناسی در آسیای شرقی وارد شود، سیستم بلافاصله ورود را مسدود کرده و پیام هشدار ارسال می‌کند.
این فناوری به نام Adaptive Authentication شناخته می‌شود — یعنی سیستم به‌صورت هوشمند با هر کاربر رفتار متفاوتی دارد.
علاوه‌بر این، Revolut از الگوریتم Real-Time Fraud Detection Engine استفاده می‌کند.
این موتور امنیتی، تمامی تراکنش‌ها را پیش از تأیید نهایی بررسی کرده و در صورت تشخیص رفتار غیرمعمول، آن را به حالت Pending Review درمی‌آورد تا کاربر تأیید مجدد انجام دهد.
به‌طور متوسط، هر تراکنش در کمتر از ۰٫۳ ثانیه تحلیل می‌شود و در ۹۹٪ موارد بدون تأخیر انجام می‌گیرد.
برای جلوگیری از حملات فیشینگ، Revolut سیاست ارتباطی خاصی دارد:
هیچ‌گاه از کاربران خود از طریق ایمیل یا تماس تلفنی درخواست ارسال رمز عبور، کد تأیید یا مدارک شناسایی نمی‌کند.
تمام تأییدها تنها از طریق In-App Confirmation انجام می‌شود.
به همین دلیل، هر پیامی که خارج از اپلیکیشن رسمی Revolut دریافت کنید و در آن درخواست اطلاعات شخصی وجود داشته باشد، ۱۰۰٪ جعلی است.
یکی از دلایل موفقیت Revolut در مقابله با کلاهبرداری، بهره‌گیری از هوش مصنوعی رفتاری (Behavioral AI) است.
این سیستم با تحلیل بیش از ۵۰ متغیر از جمله زمان تایپ، سرعت لمس دکمه‌ها، مدل دستگاه، و حتی الگوی حرکت در اپلیکیشن، می‌تواند تشخیص دهد آیا فرد واردشده همان کاربر واقعی است یا خیر.
به همین دلیل، حتی اگر رمز عبور فاش شود، ورود جعلی در اکثر مواقع شناسایی و مسدود می‌شود.
Revolut همچنین همکاری نزدیکی با نهادهای بین‌المللی نظیر Europol Cybercrime Centre و FCA Financial Crime Division دارد.
این همکاری‌ها باعث شده مسیرهای فیشینگ و دامنه‌های جعلی مرتبط با Revolut به‌صورت روزانه شناسایی و مسدود شوند.
در سال ۲۰۲۵، Revolut گزارش داد که بیش از ۸۷٬۰۰۰ وبسایت فیشینگ مرتبط با نام برندش را در همکاری با مراجع قانونی از بین برده است.
از سوی دیگر، بخش آموزشی Revolut نیز نقش مهمی در افزایش امنیت کاربران دارد.
در اپلیکیشن، بخشی به نام Security Hub وجود دارد که کاربران می‌توانند در آن روش‌های تشخیص ایمیل یا تماس جعلی را بیاموزند.
Revolut معتقد است «امنیت واقعی از آگاهی کاربر آغاز می‌شود» و این بخش آموزشی دقیقاً برای همین هدف طراحی شده است.
در نتیجه، امنیت Revolut در برابر کلاهبرداری ترکیبی از سه عامل است:
۱. تشخیص هوش مصنوعی در سطح تراکنش،
۲. واکنش انسانی سریع در تیم FRU،
۳. آموزش مداوم کاربران در اپلیکیشن.
این ترکیب باعث شده نرخ موفقیت حملات فیشینگ به کاربران Revolut کمتر از ۰٫۰۰۱٪ باشد — رقمی بی‌سابقه در صنعت بانکداری دیجیتال.
🚨 نکته بسیار مهم درباره کلاهبرداری‌های Revolut
مراقب پیام‌ها، ایمیل‌ها و تماس‌هایی باشید که خود را به‌جای Revolut معرفی می‌کنند. Revolut هرگز برای تأیید تراکنش یا ورود به حساب، لینک ارسال نمی‌کند. تمامی عملیات امنیتی فقط از طریق اپلیکیشن رسمی انجام می‌شود و هیچ کارمند یا پشتیبانی اجازه ندارد کد تأیید یا اطلاعات شخصی شما را درخواست کند.
امنیت پرداخت‌های بین‌المللی در سفر؛ Revolut چگونه از شما در خارج از کشور محافظت می‌کند؟
یکی از بزرگ‌ترین دغدغه‌های مسافران بین‌المللی، امنیت پرداخت‌ها در کشورهای خارجی است.
وقتی کارت بانکی شما در محیطی جدید استفاده می‌شود — جایی که شبکه‌های پرداخت، نرخ ارز و سطح اعتماد فروشندگان متفاوت است — احتمال بروز خطا، تقلب یا برداشت غیرمجاز افزایش می‌یابد.
Revolut دقیقاً برای چنین شرایطی طراحی شده است؛ تا تجربه‌ی پرداخت جهانی را در عین سادگی، کاملاً امن و قابل اعتماد کند.
نخستین لایه امنیتی Revolut در سفر، سیستم تشخیص موقعیت هوشمند (Smart Geo Location) است.
هنگامی که وارد کشور جدیدی می‌شوید، اپلیکیشن Revolut موقعیت جغرافیایی دستگاه شما را به‌صورت رمزگذاری‌شده با مکان تراکنش مقایسه می‌کند.
اگر هر دو مکان منطبق باشند، پرداخت تأیید می‌شود؛ اما اگر تفاوت فاحشی وجود داشته باشد (مثلاً تراکنشی از کشوری انجام شود که شما در آن نیستید)، سیستم بلافاصله هشدار می‌دهد یا تراکنش را به حالت تعلیق درمی‌آورد.
لایه دوم امنیت، Dynamic Currency Control (DCC Protection) است.
در بسیاری از کشورهای توریستی، فروشندگان کارت‌خوان‌هایی دارند که ارز محلی را به نرخ دلخواه خود تبدیل می‌کنند.
Revolut با تشخیص DCC به کاربر هشدار می‌دهد که “در حال پرداخت با نرخ غیراستاندارد هستید” و پیشنهاد می‌دهد تراکنش را به نرخ میان‌بانکی واقعی انجام دهد.
این ویژگی باعث می‌شود حتی در سفر، از پرداخت کارمزدهای مخفی جلوگیری شود.
علاوه بر این، Revolut امکان تعیین محدودیت‌های بین‌المللی دارد.
کاربر می‌تواند از تنظیمات امنیتی اپلیکیشن گزینه «Allow International Transactions» را روشن یا خاموش کند.
به این ترتیب، اگر کسی در کشوری دیگر به کارت دسترسی پیدا کند، تراکنش‌هایش خودکار رد می‌شوند.
در زمینه برداشت از دستگاه‌های خودپرداز (ATM)، Revolut محدودیت‌های هوشمندی دارد.
هر بار که در کشور جدیدی از ATM پول برداشت می‌کنید، سیستم هشدار Push ارسال می‌کند تا مطمئن شود این برداشت توسط خود شما انجام شده است.
اگر پاسخ ندهید، کارت به‌طور موقت فریز می‌شود.
در عین حال، تراکنش‌های تأییدشده در کمتر از چند ثانیه به نرخ میان‌بانکی محاسبه و ثبت می‌شوند.
از سوی دیگر، Revolut برای کاربران Premium و Metal قابلیت Travel Insurance Protection را فعال کرده است.
در صورت گم شدن کارت در خارج از کشور، کاربران می‌توانند از طریق پشتیبانی ۲۴ ساعته درخواست صدور کارت جایگزین بین‌المللی دهند.
این کارت معمولاً در کمتر از ۳ تا ۵ روز کاری به مقصد ارسال می‌شود، حتی اگر کشور مورد نظر خارج از اتحادیه اروپا باشد.
اما شاید مهم‌ترین ویژگی امنیتی Revolut در سفر، Travel Mode Auto Detection باشد.
این حالت به‌صورت خودکار زمانی که سیستم تشخیص دهد کاربر از کشور محل ثبت خارج شده، فعال می‌شود.
در این وضعیت، اپلیکیشن برخی ویژگی‌ها را تغییر می‌دهد:
-
ارسال اعلان‌های امنیتی فوری در هر پرداخت
-
فعال‌سازی بررسی دو مرحله‌ای برای تراکنش‌های غیرمحلی
-
کاهش سقف برداشت ATM برای افزایش ایمنی
به لطف این ویژگی، Revolut حتی در کشورهایی با سطح امنیت پایین‌تر نیز مانع از هرگونه سوءاستفاده احتمالی می‌شود.
از نظر تجربه کاربری، Revolut در سفر چیزی فراتر از یک کارت پرداخت ساده است؛
ترکیبی از هوش مصنوعی، مکان‌یابی، رمزنگاری منطقه‌ای و اعلان‌های بلادرنگ که باعث می‌شود کاربر حتی در آن سوی دنیا احساس امنیت بانکی کامل داشته باشد.
مطالب پیشنهادی
- هزینه‌ها و کارمزدهای Revolut
- آموزش فعال‌سازی کارت Revolut
- آموزش ورود به حساب رولوت
- حساب رولوت revolut چیست؟
- احراز هویت حساب رولوت در ایران
- افتتاح حساب بین المللی ارزی
- خرید اکانت وریفای شده پی پال
- خرید مستر کارت مجازی و فیزیکی
- رفع مسدودی حساب پی پال paypal
- مدارک خارجی جهت وریفای و احراز هویت
- احراز هویت و وریفای صرافی خارجی
احراز هویت دو مرحله‌ای و ورود بیومتریک؛ قلب امنیت Revolut
هیچ سیستم بانکی مدرن بدون احراز هویت چندمرحله‌ای کامل نیست، و Revolut در این زمینه یکی از پیشرفته‌ترین ساختارها را دارد.
در این پلتفرم، ورود به حساب نه‌تنها به رمز عبور وابسته نیست، بلکه بر اساس ترکیبی از توکن امنیتی، تأیید دستگاه، و احراز هویت بیومتریک انجام می‌شود.
فرآیند ورود در Revolut به‌صورت چندلایه طراحی شده است تا حتی اگر یکی از کلیدهای امنیتی فاش شود، نفوذ به حساب غیرممکن باشد.
هنگامی که کاربر برای نخستین بار از دستگاه جدید وارد حساب خود می‌شود، اپلیکیشن به‌طور خودکار سه مرحله تأیید را فعال می‌کند:
۱. تأیید ایمیل یا شماره ثبت‌شده
۲. ارسال کد امنیتی از طریق نوتیفیکیشن رمزنگاری‌شده
۳. فعال‌سازی 2FA از طریق بیومتریک یا PIN داخلی
Two-Factor Authentication (2FA) در Revolut بر پایه‌ی الگوریتم TOTP (Time-based One-Time Password) کار می‌کند.
این الگوریتم هر ۳۰ ثانیه یک کد موقت منحصربه‌فرد تولید می‌کند که فقط در همان لحظه معتبر است.
کد مستقیماً روی سرور Revolut و اپلیکیشن کاربر تولید می‌شود، بدون اینکه از مسیر پیامک عبور کند — در نتیجه خطر رهگیری پیامک یا سیم‌سواپ از بین می‌رود.
اما آنچه Revolut را متمایز می‌کند، ادغام احراز هویت بیومتریک (Biometric Authentication) با لایه دوم امنیت است.
کاربران می‌توانند برای ورود یا تأیید تراکنش از اثر انگشت (Fingerprint ID) یا تشخیص چهره (Face ID) استفاده کنند.
این داده‌های بیومتریک در خود دستگاه ذخیره می‌شوند و Revolut هیچ نسخه‌ای از آن‌ها را در سرورهایش نگهداری نمی‌کند.
به‌عبارتی، داده‌ی بیومتریک شما هرگز از گوشی خارج نمی‌شود — حتی در زمان تأیید پرداخت.
در کنار این ساختار، Revolut گزینه‌ای تحت عنوان Step-up Authentication نیز ارائه داده است.
به این معنا که هنگام انجام تراکنش‌های خاص (مثل انتقال مبالغ بالا یا پرداخت بین‌المللی)، سیستم به‌طور خودکار سطح امنیتی را بالا می‌برد و از کاربر احراز هویت مجدد می‌خواهد — حتی اگر کاربر همین چند دقیقه قبل وارد حساب شده باشد.
این قابلیت باعث می‌شود هیچ پرداخت حساسی بدون تأیید بیومتریک یا 2FA انجام نشود.
از دیدگاه زیرساختی، احراز هویت در Revolut از طریق یک Token Gateway مستقل انجام می‌شود.
این گیت‌وی مانند دیوار جداکننده‌ای بین داده‌های کاربری و سیستم تراکنش‌ها عمل می‌کند.
بنابراین حتی اگر حمله‌ای به لایه کاربری صورت گیرد، اطلاعات حساب و کارت‌ها در دسترس مهاجم نخواهد بود.
Revolut همچنین به کاربران اجازه می‌دهد ورود بیومتریک را برای تأیید عملیات‌های خاص فعال کنند، مثل:
-
تأیید برداشت از حساب
-
ورود به قسمت Security Hub
-
فعال یا غیرفعال کردن کارت
-
دسترسی به تاریخچه تراکنش‌های مالی
این انعطاف‌پذیری باعث شده کاربران بتوانند بین سرعت و امنیت، تعادل دلخواه خود را برقرار کنند.
در سال ۲۰۲۵، Revolut سیستم جدیدی به نام Behavioral Biometrics را به‌صورت آزمایشی معرفی کرد.
این سیستم علاوه بر اثر انگشت یا چهره، الگوی تایپ، زاویه لمس صفحه، و حتی شتاب حرکتی گوشی را هنگام ورود تحلیل می‌کند.
اگر سیستم تشخیص دهد شخصی غیر از صاحب اصلی در حال تلاش برای ورود است، بلافاصله دسترسی را قفل و کاربر را مطلع می‌کند.
بر اساس گزارش امنیتی رسمی Revolut، استفاده از ترکیب 2FA و بیومتریک توانسته میزان نفوذ موفق به حساب‌ها را تا ۹۹٫۹۹٪ کاهش دهد.
این رقم نشان‌دهنده‌ی یکی از قوی‌ترین ساختارهای احراز هویت در دنیای فین‌تک است.
🧠 نکته امنیتی Revolut در احراز هویت بیومتریک
داده‌های بیومتریک شما (اثر انگشت و چهره) هرگز به سرورهای Revolut ارسال نمی‌شوند. این اطلاعات در بخش امن سخت‌افزاری دستگاه شما (Secure Enclave) ذخیره می‌شوند و حتی در زمان تأیید تراکنش نیز فقط از همان حافظه برای تطبیق هویت استفاده می‌شود. بنابراین هیچ‌کس — حتی تیم فنی Revolut — به داده‌های بیومتریک شما دسترسی ندارد.
جمع‌بندی نهایی — آیا Revolut واقعاً امن است؟
در پایان تمام بررسی‌ها، یک سؤال اصلی باقی می‌ماند:
آیا Revolut واقعاً امن‌تر از بانک‌های سنتی است؟ پاسخ، با تکیه بر شواهد فنی، قانونی و آماری، به‌روشنی بله است.
امنیت در Revolut بر پایه‌ی سه ستون کلیدی بنا شده است:
۱. فناوری رمزنگاری و احراز هویت پیشرفته،
۲. نظارت قانونی چندلایه از سوی اتحادیه اروپا و FCA،
۳. و مشارکت فعال خود کاربر در کنترل امنیت حساب.
در بخش‌های پیشین دیدیم که Revolut نه‌تنها از الگوریتم‌های رمزنگاری سطح بانکی مانند AES-256 و TLS 1.3 استفاده می‌کند، بلکه با معرفی فناوری‌هایی مانند Freeze Card، Auto-Fraud Detection، و Biometric 2FA سطح امنیت حساب را به مرحله‌ای رسانده که تقریباً نفوذ به آن غیرممکن است.
اما وجه تمایز Revolut در این است که امنیت را از قالب “پشت صحنه‌ی فنی” خارج کرده و به دست کاربر سپرده است.
شما می‌توانید کارت خود را در لحظه فریز کنید، دسترسی بین‌المللی را محدود نمایید، تراکنش‌ها را ردیابی کنید، و هر مرحله از احراز هویت را شخصی‌سازی کنید — بدون نیاز به تماس با بانک یا انتظار برای تأیید دستی.
این همان فلسفه‌ی Revolut است: قدرت در دستان کاربر.
از منظر قانونی نیز، Revolut تحت نظارت هم‌زمان FCA بریتانیا، بانک مرکزی لیتوانی و قوانین GDPR اروپا فعالیت می‌کند.
دارایی کاربران اروپایی تا سقف ۱۰۰٬۰۰۰ یورو بیمه است و تراکنش‌های رمزارزی نیز طبق چارچوب جدید MiCA تنظیم می‌شوند.
به این ترتیب، امنیت در Revolut نه‌فقط یک ویژگی فنی بلکه یک تعهد قانونی است.
گزارش رسمی FCA در ۲۰۲۵ نشان می‌دهد Revolut با نرخ کمتر از ۰٫۰۰۴٪ در حملات فیشینگ و کمتر از ۰٫۰۰۱٪ نفوذ موفق، بالاترین رتبه امنیتی میان نئوبانک‌های جهانی را کسب کرده است.
این آمار به‌روشنی ثابت می‌کند که Revolut دیگر فقط یک اپلیکیشن پرداخت نیست، بلکه زیرساختی بانکی در سطح جهانی با استاندارد امنیتی پیشرفته است.
از دید کاربران بین‌المللی، به‌ویژه فریلنسرها و مسافران، Revolut ترکیب نادری از سه عنصر را ارائه می‌دهد:
امنیت بانکی، سرعت تراکنش، و آزادی مالی.
هیچ بانک سنتی در جهان نمی‌تواند چنین ترکیبی را با این سطح از کنترل شخصی و هزینه پایین فراهم کند.
در نهایت، پاسخ قطعی به پرسش «آیا Revolut امن است؟»
این است: بله، و حتی فراتر از آن.
Revolut نه‌تنها امن است، بلکه با استفاده از هوش مصنوعی، احراز هویت چندمرحله‌ای و پایبندی به قوانین بین‌المللی، به الگویی برای آینده بانکداری دیجیتال تبدیل شده است.
برای کاربران ایرانی که قصد افتتاح حساب بین‌المللی یا دریافت کارت فیزیکی دارند، همکاری با تیم‌های متخصص در حوزه احراز هویت معتبر، مسیر مطمئنی خواهد بود.
سوالات متداول
بله. Revolut یکی از ایمن‌ترین نئوبانک‌های جهان است که از فناوری رمزنگاری AES-256، احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA)، و نظارت مستقیم FCA بریتانیا و اتحادیه اروپا بهره می‌برد.
همه تراکنش‌ها در زمان واقعی بررسی و رمزگذاری می‌شوند تا احتمال نفوذ به حساب تقریباً صفر شود.
بله، سپرده‌های کاربران اروپایی Revolut تا سقف ۱۰۰٬۰۰۰ یورو تحت پوشش طرح Deposit Guarantee Scheme (DGS) قرار دارند.
این بیمه از سوی بانک مرکزی لیتوانی و اتحادیه اروپا تضمین شده است.
خیر. اطلاعات کاربران فقط در سرورهای اروپایی تحت قوانین GDPR ذخیره می‌شود و هیچ داده‌ای بدون رضایت شما با اشخاص ثالث به اشتراک گذاشته نمی‌شود.
تمامی اطلاعات با رمزنگاری چندلایه محافظت می‌شوند.
کافی است در اپلیکیشن Revolut روی گزینه Freeze Card بزنید تا کارت بلافاصله در تمام شبکه‌های پرداخت بین‌المللی مسدود شود.
می‌توانید بعداً از همان بخش کارت جدید سفارش دهید.
Revolut از سیستم هوش مصنوعی Real-Time Fraud Detection برای شناسایی لینک‌ها و تراکنش‌های مشکوک استفاده می‌کند.
همچنین هیچ‌گاه از کاربران خود لینک تأیید ارسال نمی‌کند — هر پیام یا ایمیل حاوی لینک ورود، جعلی است.
بله. Revolut با قابلیت Smart Geo-Location و DCC Protection از تراکنش‌های شما در خارج از کشور محافظت می‌کند.
در صورت تشخیص رفتار غیرعادی، سیستم پرداخت را متوقف و هشدار ارسال می‌کند.
کاملاً. Revolut یکی از معدود پلتفرم‌های دارای مجوز MiCA (Markets in Crypto Assets) در اروپا است.
تراکنش‌های رمزارزی با کلیدهای خصوصی رمزنگاری‌شده و سرورهای امن انجام می‌شوند و هیچ کاربر به کلید خام خود دسترسی مستقیم ندارد.
خیر. Revolut برای هر دستگاه یک Device ID منحصربه‌فرد تعریف می‌کند.
ورود از دستگاه جدید فقط در صورت تأیید شما در اپلیکیشن مجاز است، و در صورت عدم تأیید، دسترسی فوراً قفل می‌شود.
به‌طور مستقیم خیر، زیرا Revolut فعلاً به کاربران ساکن ایران خدمات رسمی نمی‌دهد.
اما با کمک تیم‌های تخصصی احراز هویت بین‌المللی مانند احرازچی می‌توانید حساب Revolut خود را به‌صورت وریفای‌شده افتتاح کنید و از مزایای امنیتی آن بهره ببرید.
☎️ ۰۲۱۲۸۴۲۸۴۴۶ – 📱 واتس‌اپ: ۰۹۹۸۱۲۹۹۹۹۱
